Нехватка денег часто заставляет задуматься о быстром займе. Пара кликов в телефоне — и нужная сумма уже на карте. Однако многие опасаются, что микрозаем оставит темное пятно в кредитной истории.
Давайте разберемся без лишних эмоций, как микрозаймы влияют на кредитную репутацию и стоит ли переживать о последствиях такого решения. Собрали для вас факты, основанные на реальной практике и законодательстве.
Как МФО передают данные в бюро кредитных историй
По закону каждая микрофинансовая организация обязана сотрудничать минимум с одним бюро кредитных историй. Передача данных происходит автоматически и включает всю информацию о займах: сумму, срок, график платежей и фактические выплаты.
МФО передают данные в кредитные бюро раз в пять дней работы. Такие отчеты включают актуальную информацию о состоянии действующих займов: внесенные платежи, допущенные задержки выплат, завершенные договоры. Бюро хранят сведения о микрокредитах на протяжении десятилетия — аналогично информации о банковских займах.
Стоит отметить, что некоторые считают микрозаймы менее значимыми для кредитной истории, чем банковские кредиты. Это заблуждение. Финансовые организации одинаково серьезно относятся к любым заемным обязательствам.
Как микрозаймы могут улучшить кредитную историю
Грамотное использование микрозаймов действительно способно укрепить кредитную репутацию. Особенно это актуально для тех, кто только начинает формировать свою кредитную историю или хочет улучшить существующую.
При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика финансовые организации изучают следующие основные аспекты:
- своевременность погашения предыдущих займов без единого дня просрочки;
- количество успешно закрытых договоров займа в разных организациях;
- отсутствие одновременно действующих займов в нескольких МФО;
- постепенное увеличение сумм займа с подтверждением платежеспособности.
После проверки этих данных, успешный опыт с микрозаймами может сыграть положительную роль при рассмотрении заявки на банковский кредит. Например, при оформлении залога машины под ПТС банки часто учитывают положительную историю выплат по микрозаймам.
Когда микрозаймы портят кредитную историю
Главный риск при работе с МФО — высокие проценты и жесткие штрафные санкции за просрочку. Даже небольшая задержка платежа моментально отражается в кредитной истории и может существенно снизить шансы на получение выгодного кредита в будущем.
Кредитная история может серьезно пострадать в следующих случаях:
- допущение просрочек более 7 дней по текущим займам;
- оформление новых займов для погашения существующих;
- превышение рекомендуемой долговой нагрузки в 50% от ежемесячного дохода;
- игнорирование уведомлений от МФО о необходимости внесения платежа.
После допущенных серьезных нарушений вернуть доверие кредиторов практически невозможно. Плохие отметки в кредитном досье надолго закрывают доступ к заемным средствам.
Правила успешного взаимодействия с МФО
К получению микрокредита следует подходить максимально обдуманно — это серьезный финансовый шаг. Первостепенное условие: занимать нужно лишь те деньги, которые гарантированно получится вернуть вовремя, включая начисленные проценты. Такой подход убережет от задолженностей и поможет сберечь безупречную кредитную репутацию.
Тщательно выбирайте МФО, проверяя наличие лицензии на сайте Центробанка. Внимательно читайте договор, особенно условия начисления штрафов и пеней. Планируйте погашение займа заранее, учитывая все возможные риски.
При возникновении сложностей с выплатой незамедлительно обращайтесь в МФО для обсуждения вариантов реструктуризации долга. Это поможет минимизировать негативное влияние на кредитную историю и избежать серьезных проблем в будущем.